Înțelegerea scorurilor de credit ca o cheie către libertatea financiară

Un scor de credit bun este o expresie des utilizată ori de câte ori vă exprimați interesul de a solicita o facilitate de împrumut. Dar ce este mai exact un scor de credit și de ce contează atât de mult?

În lumea finanțelor, scorul dumneavoastră de credit este similar cu carnetul de note de la școală. Este informația care spune instituției de creditare cum arată istoricul de împrumut și rambursare și o ajută să calculeze probabilitatea și capacitatea dumneavoastră de a rambursa suma pe care o solicitați. Informațiile din scorul dumneavoastră de credit joacă un rol esențial în multe aspecte financiare ale vieții dumneavoastră. Acesta are un impact asupra posibilităților de a accesa un împrumut pentru mașină, casă de afaceri și chiar asupra ratelor dobânzii aplicate împrumutului dumneavoastră, online de urgență și cardurilor de credit.

Acest articol este un ghid cuprinzător pentru înțelegerea scorurilor de credit. Vom aprofunda elementele de bază ale unui scor de credit și factorii care vă influențează bonitatea. Cel mai important, vă vom oferi sfaturi practice pentru construirea și îmbunătățirea scorului dvs. de credit.

Definirea scorurilor de credit în cei mai simpli termeni

Un scor de credit este un număr de trei cifre pe care un creditor îl utilizează pentru a prezice comportamentul, istoricul și probabilitatea unui consumator de a rambursa o facilitate de împrumut. Acesta variază de obicei între 300 și 850. Instituțiile de creditare utilizează scorurile de credit pentru a decide dacă să vă acorde un card de credit, o ipotecă, un vehicul sau un imprumut online de urgență. Scorul ajută, de asemenea, creditorii să stabilească ratele dobânzilor și împrumutul maxim pe care îl puteți accesa. Companiile de asigurări utilizează, de asemenea, scorurile de credit pentru a determina capacitatea dumneavoastră de a plăti primele de asigurare.

Instituțiile care sprijină companiile de creditare utilizează o formulă matematică numită model de scoring pentru a crea scorul dvs. de credit pe baza istoricului dvs. de împrumuturi. Cu cât numărul scorului de credit este mai mare, cu atât istoricul dvs. de împrumuturi pare mai bun pentru creditorii dvs. Iată ce implică în general fiecare interval de credit:

• 300 – 579: Credit slab. Dacă scorul dvs. se află în acest interval, șansele dvs. de a obține împrumuturi de bună calitate sunt foarte scăzute.
• 580 – 669: Credit echitabil.
• 670 – 739: Credit bun.
• 740 – 850: Credit excelent. Dacă vă aflați în această categorie, aveți șansa de a accesa limite mari de credit la rate ale dobânzii foarte bune.

Cum este calculat scorul de credit?

Deși există numeroase modele de scoring de credit în diferite părți ale lumii care utilizează sisteme de scoring diferite, toate se bazează pe informațiile de bază ale consumatorului și pe istoricul împrumuturilor pentru a calcula scorul de credit. Așadar, la ce anume se uită aceste companii de evaluare a creditului atunci când calculează scorul dumneavoastră? Iată cei cinci factori principali asupra cărora se concentrează și pe care îi evaluează.

Istoricul plăților

Aceasta este cea mai esențială informație pe care instituțiile de scoring de credit o examinează. Acoperă 35% din raportul dvs. de scor de credit și analizează cât de consecvent și la timp ați fost în ceea ce privește rambursarea împrumuturilor și a cardurilor de credit. Orice plată care lipsește sau care este întârziată este în defavoarea dvs. și vă scade scorul destul de mult.

Rata de utilizare a creditului

Acesta reprezintă valoarea creditului pe care îl utilizați în comparație cu limita maximă de credit care v-a fost alocată. Acesta reprezintă 30% din analiza și raportul scorului dvs. de credit. Este recomandabil să vă mențineți rata de utilizare a creditului sub 30% dacă vă concentrați pe obținerea unui scor de credit sănătos.

Vechimea și varietatea creditelor

Durata și varietatea creditului dvs. reprezintă 15% din scorul dvs. de credit. Este foarte important să aveți o istorie de credit lungă, cu un istoric bun. Un istoric de credit mai lung este considerat mai puțin riscant, deoarece există suficiente date pentru a determina istoricul plăților. Având un amestec bun de tipuri de credit, cum ar fi un card de credit, împrumuturi auto și prime de asigurare, indică faptul că puteți ține pasul cu mai multe obligații fără eșec.

Noi solicitări de credit

De fiecare dată când solicitați o nouă facilitate de credit sau când statutul dvs. de credit este verificat de un proprietar sau de o companie de asigurări, această solicitare este captată, iar informațiile sunt utilizate pentru a vă calcula solvabilitatea. Aceste informații reprezintă 10% din scorul dvs. de credit. Prea multe interogări de credit pot avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.

Cum să construiți și să mențineți un scor de credit bun

Acum că aveți o înțelegere mai clară a scorului de credit și a modului în care acesta funcționează, trebuie să vă ajutăm cum să construiți un scor de credit excelent. Să aprofundăm câteva măsuri aplicabile pe care le puteți lua pentru a construi și a menține un scor de credit impresionant.

• Plătiți-vă facturile la timp de fiecare dată: Aceasta este regula de aur a bonității. Plățile consecvente la timp vă îmbunătățesc semnificativ istoricul plăților, cel mai important factor al scorului dvs. Șase luni de rambursări consecvente și la timp fac o diferență notabilă în scorul dvs. din raport.
• Gestionați cardurile de credit: Utilizați cardul de credit în mod responsabil și achitați întreaga sumă în fiecare lună. Acest lucru va menține un procent scăzut de utilizare a creditului și va ajuta la stabilirea unui istoric de credit solid.
• Nu folosiți creditul în exces: Luptați împotriva impulsului de a vă depăși limitele de credit. Este esențial să vă mențineți rata de utilizare a creditului sub 30%.
• Deveniți un expert în plata împrumuturilor: Dacă aveți un împrumut, asigurați-vă că acordați prioritate plăților prompte. Plățile la timp construiesc un istoric de credit bun.
• Verificați în mod consecvent rapoartele de credit pentru erori: Greșelile se întâmplă și, prin urmare, este esențial să vă verificați în mod regulat rapoartele de credit pentru inexactități și, dacă este necesar, să depuneți o contestație. De asemenea, puteți angaja un serviciu de monitorizare a creditului pentru a vă ține la curent cu ratingurile de credit.

Rezultatul final

Un scor de credit este un număr de trei cifre, cuprins între 300 și 850, care vă afectează în mod semnificativ puterea financiară și solvabilitatea. Cu un scor de credit bun, aveți mai multe șanse de a accesa împrumuturi cu condiții mai bune și sume mai mari. Atunci când aveți un scor de credit bun, dispuneți de opțiuni de finanțare mai bune, care garantează că împrumuturile nu sunt prea scumpe sau prădătoare. Înțelegerea scorului dvs. de credit, a modului în care vă afectează și a modului în care este calculat vă ajută, de asemenea, să raționalizați unele aspecte importante ale obiceiurilor dvs. de împrumut pentru a vă asigura că obțineți un scor de credit excelent.

• Tweet
• Pin It